祺鲲科技CTO陈谷:区块链技术解决车贷信用危机

提起区块链很多人想到的就是比特币,但事实上区块链技术的应用范围其实特别广泛,日前金融科技公司祺鲲科技就将区块链技术用于其汽车金融云平台项目中,解决车贷ABS中的信用问题。祺鲲科技致力于运用区块链技术打通融资场景中资金不匹配的情况,解决金融行业中的融资痛点问题。在其推出的汽车金融云平台项目中,就是将区块链技术嫁接到车贷ABS(资产证券化)之中,切实解决车贷ABS中存在的信用问题,利用区块链技术的数据不可篡改、可溯源性解决目前车贷ABS行业中存在的信息不对称、信息造假问题。

祺鲲科技CTO陈谷

祺鲲科技CTO陈谷先生在接受采访时表示,区块链是一个可信任的分布式的数据库,解决了分布式交易和信任的问题,这对于当下的金融项目来说,是一种非常高效、可靠的信用认证方式。特别是在有多方参与的情况下,彼此之前互通的信用数据,能够有效降低风险。

对于从事了多年金融项目的祺鲲科技正是看到了区块链在这方面的优势,才将其用于汽车贷款业务,来提高车贷ABS金融服务的效率。不同于很多企业的一对一认证模式,祺鲲科技提供的区块链解决方案,从车贷产业链的各个环节入手,以联盟链的形式推进区块链平台的建设。在这其中,有负责发行债券的证券公司,有负责融资的三A级公司,有多个小贷公司,还有担保公司和险企等。

祺鲲科技风控模型

联盟链能够提供包括身份证实名认证、身份证公安库返照验真、手机实名认证、银行卡、驾驶证核查、保险公司官方保单查验、国家税务总局购车发票验真等多个方面的层层信息交叉验证,通过祺鲲科技的共享平台,这些信息可以共享给所有的参与方,只要是有权限去读这些交易数据,就可以快读完成自己的交易。


针对车贷行业,祺鲲科技通过多方信息的校验,能够保证贷款人身份信息、车辆信息的真实性,将人和车匹配上。在风控模型上面,祺鲲覆盖了多头借贷、过度消费、不良征信记录黑名单、收入流水核验、鉴权三四要素、出行、驾驶行为、诉讼等多个维度。

基于上述风控流程,祺鲲科技可以帮助车贷平台通过资产证券化(ABS)融资。之前发行ABS是需要一系列的大企业层层背书的,其信用的保证仅仅依赖于背书,但是使用了区块链技术之后,真正能够使用技术来穿透底层资产,保证资产的真实性和质量。经过祺鲲科技系统成交的订单,当中的资产就能够确保其真实。同时平台还能够提供不同的资产筛选维度,筛选出相对优质的资产打包,跟保险公司、券商等金融机构合作,发行到公募市场。发行完毕之后,平台还有动态监控资产等功能,可以解决ABS存续期管理和贷后管理的痛点,同时也能解决监管中一直存在的监管盲点。

同时陈谷先生也提到,面对目前区块链站在风口之上被过度神话的现象需要警惕。区块链和其他的分布式技术的本质区别是它是一种交易性系统,有资产的转移,所以它不能完全取代云和分布式技术,云和分布式技术更多的是IT的能力,他们和区块链技术是可以相辅相成的。

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本文由来源 中国物联网,由 Wendy 整理编辑!

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